一、出（chū）借人向不（bú）特定的借（jiè）款对象（xiàng）出借大额资（zī）金，其行为具有反复性、经常性、营利性，符合（hé）职业放（fàng）贷（dài）的法律特征，应认定职业放贷人，且违反了金（jīn）融监管（guǎn）的社会公共利益，双方之间的借贷行为无效。

案例一（yī）：河南省襄城县人民法院在柳国彦、仝（tóng）占（zhàn）停与黄广强民间借贷纠纷案民事判决（jué）书[（2019）豫1025民初1997号]中（zhōng）认为，根据本案（àn）查明（míng）的事实（shí），二（èr）原告单独或者共同作为债权人，分多次向（xiàng）多（duō）人出借资金，利率从（cóng）月息（xī）2%至5%不等，涉案标（biāo）的额达4000多万元。二原告的出借对象具有（yǒu）不特定性、出借（jiè）行为具有反（fǎn）复性、经常性，出（chū）借资金数额大（dà）、利率（lǜ）高（gāo），符合职（zhí）业放贷的法律特征。二原（yuán）告的行为扰乱了国家正常的（de）金融秩序，损害了（le）社会公共利益，应认定其为从事非法金（jīn）融业务活动的“职业放贷人”。

《中华人民共和国银（yín）行业监督（dū）管理法》第十九条规定：“未（wèi）经国（guó）务院银行（háng）业监督管理机构批准，任何单位和个人不（bú）得设（shè）立银行业金融机构或（huò）者从（cóng）事（shì）银行业金融机构的业务活动”。该（gāi）强制性规定直接关（guān）系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民（mín）共和（hé）国合同法》第五十二（èr）条的规定：“有下（xià）列（liè）情形之一的（de），合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定（dìng）。”及最高（gāo）人民（mín）法院《关于（yú）适用<中华（huá）人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第十四条的规定：“合（hé）同法第五十二条第（五（wǔ））项规（guī）定的（de）‘强制性（xìng）规（guī）定’，是指效（xiào）力性强制性规定。”本案中，二原告（gào）与被告之（zhī）间的借贷行为违反了《中华人民共和国银行业监（jiān）督管理（lǐ）法》的强制性规（guī）定（dìng），双方之间的借贷行为应认定为无（wú）效。

二、出借人谋取高额利息且涉诉五件以上（shàng）民间借贷（dài）纠纷案件（jiàn），被认定职业放贷人，其以“套路（lù）贷”虚假诉讼（sòng）的违法行为，不予保护（hù），被裁（cái）定驳回起诉（sù）。

案例二：江苏（sū）省镇江市中级人（rén）民法院在潘凤、王婷（tíng）婷与（yǔ）樊（fán）俊民间借贷纠（jiū）纷再审（shěn）民事裁（cái）定书[（2019）苏（sū）11民（mín）再116号（hào）]中，法院再审查明，樊俊系职业放贷人，其涉诉（sù）民间借贷（dài）纠纷案件5件（jiàn）；据此认定樊俊系职业放贷人，以谋（móu）取（qǔ）高（gāo）额（é）利息（xī）为（wéi）目的，涉嫌“套路贷”虚（xū）假诉讼的违法行为。该行为（wéi）不予保护（hù），应当（dāng）驳回（huí）起诉。

案例三：江苏省镇（zhèn）江市中级人（rén）民（mín）法（fǎ）院在刘（liú）伟（wěi）与（yǔ）崔明伟民间借（jiè）贷（dài）纠纷再审民事（shì）裁定书[（2019）苏11民再115号]中（zhōng），法院再审查明，崔明（míng）伟系职业放贷人，其涉诉民间借贷纠纷案件12件；据此（cǐ）认（rèn）定崔明（míng）伟系（xì）职（zhí）业放贷（dài）人（rén），以谋取（qǔ）高额利息为目的，涉嫌“套路贷（dài）”虚假诉讼的违法（fǎ）行为（wéi）。该行为（wéi）不予（yǔ）保护，应（yīng）当驳回起诉。

案例四：江苏省（shěng）镇江市中级人（rén）民法（fǎ）院在徐爱民与刘进东、刘恒富（fù）民间借贷（dài）纠纷再审民事裁定书[（2019）苏（sū）11民再（zài）114号]中（zhōng），法院（yuàn）再审查明，徐爱民职业放贷人，其涉诉（sù）民间借贷纠纷案件7件；据此（cǐ）认定徐爱民为职业放贷人，以谋取高额利息为目的，涉嫌（xián）“套路贷”虚假诉讼的违法行为。该行为不予保护，应当（dāng）驳回起诉。

三（sān）、职（zhí）业放（fàng）贷（dài）人（rén）刻意隐瞒已经（jīng）发生的转账（zhàng）往来款，隐瞒向（xiàng）借款人出借案涉款项的来源，加之职业放贷人存在虚（xū）假借条的不诚信行为，因涉嫌虚假诉（sù）讼，驳回职业放贷（dài）人的起诉，移送（sòng）公安侦查。

案例五：江苏（sū）省宿迁市中级人民法（fǎ）院在范高进（jìn）与司丽、邱丽民间借（jiè）贷纠纷再（zài）审民事裁定书[（2019）苏13民（mín）再121号]中认为，职业放贷人司丽和（hé）同为职业放贷人的（de）案外人王某均称（chēng）范高进在2017年3月7日向其借款（kuǎn）10万元过（guò）桥（qiáo）资（zī）金，目的是清偿沭阳农（nóng）商行的贷款10万元（yuán），故两笔借款的借款目的、借款（kuǎn）用途、借（jiè）款金额、借款时（shí）间均存在（zài）高度一致性（xìng），而司丽未能提（tí）供其（qí）向范高进现金交付借款的有效证（zhèng）据，且司丽（lì）和（hé）王某刻意隐瞒双（shuāng）方（fāng）在2017年3月7日至10日的转（zhuǎn）账往来，隐瞒王某向范高进出借10万元款项（xiàng）的来源（yuán），加（jiā）之司丽在与（yǔ）范高进的借款往来中存在退还假借条的不诚（chéng）信行为，其（qí）陈述的可信（xìn）度低，综（zōng）合分析本案现（xiàn）有（yǒu）证（zhèng）据，当日仅发（fā）生范高进与王某之间（jiān）一（yī）笔10万元借款的事实具有高度盖然（rán）性（xìng），司（sī）丽与范高进（jìn）之间并（bìng）不存（cún）在10万元（yuán）借贷（dài）关系，故本案涉嫌（xián）虚假诉讼，应裁定驳回起诉，移送（sòng）公安机关予以（yǐ）侦（zhēn）查（chá）。

相（xiàng）关法律法规

《中华人民（mín）共和（hé）国民法典》（草案）（2019年12月16日）

第二编 合同（tóng）

第六百八十条（tiáo） 禁止高（gāo）利放贷，借款的（de）利率不得违反国家有（yǒu）关规（guī）定。

《最高人（rén）民法院关于审理民间借（jiè）贷案件适用法律若干问题的规定（dìng）》（法释〔2015〕18号）

第十四条 具（jù）有下列情形之（zhī）一，人民法院应当认定（dìng）民间借贷合同无效：

（一） 套取（qǔ）金融机构信（xìn）贷资金（jīn）又高利转贷（dài）给借（jiè）款人，且借款人事先知道或（huò）者应当知道（dào）的；

（二） 以向（xiàng）其他企业（yè）借贷或者向本单位职工集资（zī）取得的（de）资金又（yòu）转贷给借款人牟利，且借（jiè）款人（rén）事先知道或者应当知道的；

（三） 出借人事先知道或者（zhě）应当知（zhī）道借款人（rén）借款用于违法犯罪活（huó）动仍然提供借款的；

（四（sì）） 违背（bèi）社（shè）会（huì）公序（xù）良俗的；

（五） 其他违反法律、行政法规（guī）效力性（xìng）强制性规定（dìng）的。

《最（zuì）高（gāo）人民法院 最（zuì）高人民（mín）检（jiǎn）察院 公安（ān）部 司法部关于办理非法放（fàng）贷刑（xíng）事案件若干问题（tí）的（de）意见》（2019年10月21日）

一、违（wéi）反国（guó）家规定，未（wèi）经监（jiān）管部门（mén）批准（zhǔn），或者超（chāo）越经营范围，以营利（lì）为目的，经常性地（dì）向社会（huì）不特（tè）定对（duì）象发放贷（dài）款，扰（rǎo）乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条（tiáo）第（四）项的规定，以（yǐ）非法经营（yíng）罪定罪处罚。

前（qián）款规定中的（de）“经常性地向社会（huì）不特定对象发放（fàng）贷款”，是（shì）指2年（nián）内向不（bú）特定多人（包括（kuò）单位和个人）以借（jiè）款或其他名义出借（jiè）资金10次以上。

《中华人民共和国（guó）银行业监督管理法》（2006修正）（中华人民共（gòng）和国（guó）主席令第（dì）58号）

第（dì）十九条 未经（jīng）国务院银行（háng）业（yè）监督（dū）管理机构批准，任何单（dān）位（wèi）或者（zhě）个人不（bú）得设立银（yín）行业金融（róng）机构或者从事银（yín）行业金（jīn）融（róng）机构的业务活动。

《中国银行保险（xiǎn）监（jiān）督管理（lǐ）委员会 公（gōng）安部 国家（jiā）市场监督（dū）管理总局（jú） 中国人民银行关于规范民间（jiān）借贷行为 维护经济金（jīn）融秩序有关（guān）事（shì）项的通知》（银保监发〔2018〕10号（hào））

三、明确（què）信贷（dài）规则 严格（gé）执行《中华人民共和国（guó）银行业监督管理法》《中（zhōng）华人（rén）民共和（hé）国商业银行法》及《非法金融（róng）机（jī）构和非法金融业务活（huó）动取（qǔ）缔办法（fǎ）》等法律规范，未经有权机关依法批（pī）准，任何单位和（hé）个人不得设立从事或者主要（yào）从事发（fā）放贷款业务的机构或以发放（fàng）贷款为日常业务活（huó）动。

《全国法院民商事审判（pàn）工作（zuò）会（huì）议（yì）纪要（yào）》（第九次）（2019年11月8日）

第53条 未依法（fǎ）取得放贷资格以民间借贷为（wéi）业的（de）法人，以及以民间借贷行为为业的非法人组织或者自然人从事民（mín）间借贷行为（wéi），应（yīng）当依法（fǎ）认（rèn）定为无效。同一出借（jiè）人在一定（dìng）期间（jiān）内多次从事有（yǒu）偿民间借贷行为的，一（yī）般（bān）应当认定为职业放贷人。

《刘贵祥在全国（guó）法院民商事审判工作（zuò）会议上的（de）讲话》（2019年7月3日）

要考虑出借（jiè）行（háng）为是否具有经常性、出借资（zī）金（jīn）是否为自有资（zī）金等因素综（zōng）合（hé）认定某一出借人（rén）是否为职业放贷人，依法认定以高（gāo）息放贷为业的职业放贷（dài）人签（qiān）订的借（jiè）贷合同无效。

《天津市高级人民法院 天津（jīn）法院民间借贷案件审理指南（试行）》（津（jīn）高（gāo）法〔2020〕22 号）（2020年（nián）2月（yuè）1日）

21.【职业放贷行为（wéi）的审查（chá）】出（chū）借人未依法取（qǔ）得（dé）放贷资（zī）格，在一定期间（jiān）内（nèi）多次反（fǎn）复从（cóng）事（shì）有偿民（mín）间借贷的，一般（bān）可以认定构成职（zhí）业放贷行为。因职（zhí）业放贷行为形成的民间借贷合同无效。

职（zhí）业放贷行为具有营业性和营利性。审（shěn）理民（mín）间借贷案件（jiàn）中，可以根据（jù）出（chū）借人在一定期间内放贷次（cì）数、同一原告或关联原告（gào）提起民间借（jiè）贷案件（jiàn）数量、借（jiè）贷合同约定（dìng）格式化程（chéng）度以及出借人是否公开推介、宣（xuān）传或明示出借意愿、借款金额（é）和利（lì）息等因素综合（hé）认定出借人是否具有（yǒu）营业性。同一原告或者关联（lián）原告（gào）在（zài）两（liǎng）年（nián）内（nèi）向全市法院提起民间（jiān）借贷案件5件以上，或（huò）者出借人（rén）在两年内向社会不特定（dìng）人出借资金3次以上（shàng）的，一般（bān）可（kě）以认定出借（jiè）人的放贷行为具有营业性。借贷合同约（yuē）定利息、服务费（fèi）、咨询费、管（guǎn）理（lǐ）费、违约（yuē）金（jīn）等（děng）相关费用（yòng）的，或者借款人已实际支付上述费（fèi）用（yòng）的，应认（rèn）定出借人（rén）以营利为目的出借款项。

主要业务或日（rì）常业（yè）务不涉及放贷的出借人偶（ǒu）尔出（chū）借（jiè）款项（xiàng），或者出借人基于人（rén）情往来不以（yǐ）营利为目的（de）出借款项，不（bú）构成职业放贷（dài）行为。

25.【关联案件检索】审理民间借（jiè）贷案件，应当对是（shì）否构（gòu）成职业放（fàng）贷或虚假诉讼进行（háng）关联案件检索。